Contents
Duplicar tu patrimonio
Lo de duplicar tu patrimonio puede sonar pretencioso.
Te lo explico con una de las reglas básicas de las finanzas personales: la regla del 72. Te la resumo así:
- 72 / nº de años = rentabilidad anual que necesitas conseguir para duplicar tu patrimonio en ese nº de años
- 72 / rentabilidad de una inversión = nº de años que necesitarás para duplicar tu patrimonio con esa rentabilidad
Por ejemplo:
¿Cuantos años necesitarás para duplicar tu patrimonio con una inversión de un 4% anual?
Pues 72 / 4 = 18, es decir, 18 años.
En 18 años habrás duplicado tu patrimonio.
¿Qué rentabilidad anual necesitas si quieres duplicar tu patrimonio cada 10 años?
Pues 72 / 10 = 7,2 es decir, un 7,2%.
Con una inversión que consiga un 7,2% de rentabilidad anual podrás duplicar tu patrimonio cada 10 años.
Volvemos a la promesa inicial:
Duplicar tu patrimonio cada 6 años
¿Qué rentabilidad le hemos de exigir a nuestras inversiones para conseguir duplicar nuestro patrimonio cada 6 años?
Muy bien … buen alumno.
Un 12% anual (72 / 6 años = 12 %)
Pero … ¿esta rentabilidad es sencilla de conseguir?
Pues te voy a dar unos cuantos datos y tú ya sacas tus conclusiones:
- 20% anual es la rentabilidad anual que el mejor inversor del mundo (Warren Buffett) ha promediado en los últimos 65 años
- 7% anual es la rentabilidad promedio que ha conseguido la bolsa americana en los últimos 200 años
- 2,67% anual es la rentabilidad promedio de los 631 fondos de inversión españoles con más de 15 años de historia (según el siguiente estudio del IESE)
Así a simple vista no parece una tarea fácil conseguir un 12% de rentabilidad anual para poder duplicar nuestro patrimonio cada 6 años.
Pero tranquilo, que yo soy de los que cumple sus promesas y voy a compartir contigo mi sencillo método para que veas que es posible (aunque en tu banco jamás te hablarán de este método por razones obvias).
El método de los 5 minutos
Cada mes invertimos en un único producto de renta variable.
Para la renta variable utilizamos el ETF SPY que replica el comportamiento del índice americano S&P500. (En los últimos 5 años 16,34%)
Vanguard U.S. 500 Stock Index Fund Investor EUR Accumulation (En los últimos 10 años 14,23%)
iShares US Index Fund (IE) D Acc EUR (En los últimos 3 años 17,14%)
Reglas del método:
- Vemos el comportamiento de SPY y TLT en los últimos 3 meses.
- El que mejor comportamiento haya tenido será el valor en el que invirtamos nuestro dinero en el siguiente mes.
Así de simple y así de sencillo.
Y algo tan simple y tan sencillo ha conseguido una rentabilidad superior al 12% anual en los últimos 15 años.
¿Recuerdas la rentabilidad que han conseguido en los últimos 15 años los gestores profesionales?
Más de un 12% anual en los últimos 15 años
Arriba tienes las estadísticas de los últimos 15 años del simple método de los 5 minutos.
No está mal … más de un 12% de rentabilidad anual compuesta, lo que te habría permitido duplicar tu patrimonio cada 6 años.
Recuerda que en el mismo periodo, la rentabilidad anual promedio de los 631 fondos de inversión que ya existían hace 15 años se queda en el 2,67%, es decir, ni siquiera supera a la inflación.
¿Empiezas ya a entender por qué tu banco no quiere que te enteres de esto?
Un dato objetivo que a tu banco no le interesa que conozcas
«Más del 90% de los gestores profesionales son incapaces de mejorar los resultados de su índice de referencia en plazos superiores a 10 años»
Pues sí.
El estudio de SPIVA lo deja bien claro.
En periodos de más de 10 años más del 90% de los gestores profesionales son incapaces de superar el comportamiento del índice al que se referencian.
Esto no es una opinión.
Es un dato objetivo.
Ocurre en USA.
Pero también en Europa, en Asia y en el resto del mundo.
¿Por qué ocurre esto?
Fundamentalmente por dos motivos:
- las comisiones que cobran los gestores «profesionales» que hacen una gestión activa son, en promedio, un 2% superior a las que cualquier inversor paga cuando decide invertir en fondos pasivos.
- el gestor activo trata de escoger las acciones que mejor comportamiento van a tener en el futuro. El gestor pasivo, en cambio, asume que no es posible adivinar el futuro y se conforma con comprar todas las acciones de un índice y conseguir la rentabilidad promedio del mismo (que curiosamente es superior en el 90% de los casos a la rentabilidad promedio de los gestores activos porque por mucho que estos se empeñen en hacernos creer, es imposible adivinar qué empresas lo harán mejor en el futuro)
Lógicamente a tu banco no le interesa que sepas que los gestores de los fondos que él te recomienda consiguen peores resultados que los que tú podrías conseguir siendo un inversor pasivo.
Recuerda que ellos viven de las comisiones que reciben al recomendarte los fondos que a ellos más le interesan.
Y los fondos de gestión activa (los que te recomiendan en tu banco) tienen unas comisiones un 2% superiores (en promedio) a las que podrías pagar siendo un inversor pasivo.
Un 2% que pagas cada año.
Todos los años.
Ese 2% te puede parecer poca cosa, pero si recuerdas la Regla del 72, con una inversión del 4% tardarías 18 años en duplicar tu patrimonio (72 / 4). Si la rentabilidad bajase al 2% (porque pagas un 2% en innecesarias comisiones a tu banco), tardarías 36 años en duplicar tu patrimonio (72 / 2).
¿Te parece poco ahora ese 2% anual extra que le regalas a tu banco en forma de comisiones?
A mí no.
Pero lo mismo es que yo soy muy raro.
¿Quieres hacer crecer tu dinero y dejar de pagar comisiones innecesarias a tu banco?
Hacer crecer tu dinero es fácil.
Si sabes cómo, claro está.
Ayudo a gente corriente, cómo tú y como yo, a tomar el control total de sus finanzas para que sean capaces de crear su propio plan de inversión y conseguir así duplicar su patrimonio cada pocos años evitando pagar innecesarias comisiones a su banco.
===
Más de un 12% anual en los últimos 15 años
Descubre el sencillo método que el director de tu banco preferiría que jamás conozcas y que te permitirá duplicar tu patrimonio cada 6 años
¿Sabías que el 91% de gestores profesionales de los bancos son incapaces de mejorar los resultados de este simple método?
El director de tu banco, no es tu amigo. El banco es una empresa y su objetivo es ganar beneficios a costa de tu dinero por tu ignorancia por no saber invertirlo .
De esta manera podrás lograr que tu dinero trabaje para ti, que vaya creciendo poco a poco, y que el día de mañana, cuando te jubiles, no tengas que vivir de las limosnas de las pensiones, si es que todavía siguen existiendo.
Te puedo enseñar a poner en marcha tu propio plan de inversión a largo plazo para que tu dinero crezca de manera sostenible y que el día de mañana, cuando te jubiles, puedas mantener o incluso mejorar el nivel de vida que has disfrutado durante tu vida laboral.