Contents
- 1
- 2 El plan de inversión
- 3 ¿Cual debería ser el Rendimiento Mínimo anual de las Inversiones?
- 4 ¿En qué puedo invertir?
- 5 Pon tus ahorros a trabajar
- 6 ¿Por qué debería invertir?
- 7 ¿Cuando es el mejor momento para invertir? ¿Mejor esperar?
- 8 Pasos para empezar a invertir a largo plazo
- 9 Las claves para invertir con éxito
- 10 Preguntas frecuentes sobre inversión
- 10.1 ¿Qué son los fondos indexados?
- 10.2 ¿Qué diferencia hay entre inversión automatizada (roboadvisors) e inversión manual?
- 10.3 ¿La rentabilidad esperada está garantizada?
- 10.4 ¿Por qué mostráis estos servicios en lugar de otros?
- 10.5 ¿Las inversiones que aparecen en la web tienen riesgo?
- 10.6 ¿Por qué me interesa abrir una cuenta a través de vosotros?
- 10.7 ¿De dónde se obtienen las opiniones mostradas?
El plan de inversión
Lo primero de todo es definir un plan de inversión, así que deberás decidir:
- Qué objetivo pretendes conseguir con tu inversión y en cuánto tiempo.
- Cuánto dinero ahorrarás.
- Cuánto de ese dinero dedicarás a la inversión.
- Diversifica: Qué tipo de activos utilizarás.
- Riesgo: ¿Te vale con poco riesgo y % de intereses de cuentas de ahorro y depósitos plazo fijo , o prefieres más % de intereses y más riesgo de renta variable eligiendo tu de forma manual o automática ?.
- Cada cuánto comprarás esos activos.
- Qué cantidad de los ingresos pasivos reinvertirás.
Sin duda el plan puede irse a adaptando a la situación de cada momento, pero es imprescindible tener uno.
¿Cual debería ser el Rendimiento Mínimo anual de las Inversiones?
Ganancia bruta: 4%
Inflación aprox (2%): -2%
Impuestos (21%): -0,84%
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Ganancia real: 1,16%
¿En qué puedo invertir?
Dentro de los activos que tenemos para invertir a lo largo de más de 200 años, el más rentable con diferencia son las acciones de bolsa.
En este grafico podemos ver cuando valdría cada activo si hubiéramos invertido un dollar:
Pyramid distribution of us equity returns: 1825 – 2020
Rentabilidad anualizada del sp500 a 30 años:
En este gráfico podemos ver la evolución histórica donde la mayor parte del tiempo se comporta de manera alcista con un 70% ganancias y solo de manera bajista con un 30% perdidas:
En esta grafica se representan los ciclos alcistas y bajistas . Los mercados alcistas han durando de media 72 meses con un rendimiento positivo del 279% y los mercados alcistas han durando una media de 34 meses con un rendimiento negativo de 33%:
Dentro de todos los activos que hay para invertir es difícil saber cual va a ser más rentable. En este gráfico podemos ver que cada año va variando y unos activos son más rentables que otros:
En años anteriores (1992-2011) podemos ver como eran diferentes las rentabilidades de los activos:
Invertir en bolsa es bastante complejo, pero invertir en bolsa mediante fondos indexados es mucho más sencillo y cualquiera puede hacerlo.
Para mi la mejor forma de inversión son los fondos indexados a largo plazo. Es decir, fondos de inversión que replican un índice bursátil de forma automática (sin que un gestor experto tome decisiones).
Lo cierto es que batir al mercado a largo plazo es muy difícil o casi imposible. Por muchos conocimientos financieros que acumules y mucha experiencia que tengas, está demostrado que la gran mayoría de personas (incluyendo profesionales) no han conseguido superar la rentabilidad de sus índices con lo años.
Como soy consciente de lo difícil que es batir al mercado, prefiero unirme a él (a través de los fondos indexados).
Características de la inversión indexada:
- Pasiva: sin estar pendiente de los mercados financieros (de hecho, lo mejor sería mirar lo mínimo nuestra cartera, únicamente para aportar y para rebalancear).
- Simple: sin tener conocimientos específicos de las empresas que componen un índice y sin hacer predicciones sobre el comportamiento del mercado (“no busques la aguja en el pajar, compra el pajar entero”—John Bogle).
- Diversificada: en activos, espacial y temporal, con aportes periódicos a los diferentes fondos que componen nuestro asset allocation.
- Barata: usando fondos índice con las comisiones más bajas posibles.
Materias primas
Salmón Mundi ES0109297038
Hard commodities
Energía (petróleo, fuel oil, gasnatural,gasolina …)
Metales preciosos (oro, plata, platino, paladio)
Metales Industriales (aluminio, cobre,níquel,zinc,plomo …)
Soft commodities
Productos agrícolas (soja, trigo, azúcar, maíz, café, ganado ….)
¿Por qué creo que es el mejor método de inversión?
Creo que los fondos índices son la mejor forma de invertir mi dinero porqué…
- Históricamente así ha sido: Los estudios retrospectivos señalan que el 80 – 90% de los fondos de inversión de gestión activa no consiguen superar a su índice de referencia a largo plazo. Por lo tanto, qué mejor que invertir directamente en esos índices (estudio, artículo).
- Es fácil y requiere poco tiempo: Es relativamente sencillo de gestionar y una vez configurado bastará con que lo mires pocas veces durante el año.
- Es la forma más económica: Los fondos indexados tienen la gran ventajas de ofrecer comisiones muy bajas a los inversores. ¿Y esto por qué es importante? Porque lo único seguro en el mundo de las inversiones es que vas a tener que pagar una comisión, así que cuanto más baja sea mejor.
En este sentido, existe una filosofía de inversión llamada “Bogleheads” que se basa en este tipo de inversión. Bogleheads hace referencia a John C. Bogle, fundador de los fondos indexados más famosos y con más capitalización del mundo.